Du kan åbne forskellige typer personlige opsparingskonti hos banker, mæglere og investeringsselskaber. Sparekonti tilbyder lavt afkast sammenlignet med de fleste andre investeringer, men har lav risiko og en god måde at tjene renter på, indtil du er klar til at flytte midler til investeringer med højere afkast, såsom aktier og obligationer.
Beregning af sammensat rente
Renterne på alle personlige opsparingskonti beregnes som sammensat rente. Du starter med en årlig "enkel rente", som er procentdelen af den primære saldo, dine penge tjener hvert år. Antag at du lægger $ 1.000 på en opsparingskonto til 4 procent. Du modtager $ 40 ved årets udgang. Med sammensat rente beregner kontoudbyderen renter og føjer den til saldoen flere gange om året (normalt dagligt eller ugentligt).
Hvis renter sammensættes dagligt, skal du dividere den enkle rente med 365 og gange resultatet med saldoen på kontoen for at finde den optjente rente på en dag. Tilføj den optjente daglige rente til saldoen. Fordelen ved sammensætning er, at når renten er føjet til kontoen, begynder den at tjene mere interesse. Derfor tjener en sammensat rente flere penge end den enkle rente.
Regelmæssige sparekonti
Almindelige opsparingskonti betaler normalt lavere renter end dem, der betales af pengemarkedskonti. Ikke desto mindre er de populære, fordi banker kræver lave kontosaldoer. Renter på de fleste almindelige opsparingskonti sammensættes dagligt.
Pengemarkedskonti
Renter på pengemarkedskonti er variable, hvilket betyder, at renten ofte ændres. Beregning af renter ved hjælp af en variabel rente svarer til renteberegningen for faste renter. Forskellen er, at du kun kan beregne renten nøjagtigt i den periode, en interesse forbliver i kraft.
Antag for eksempel, at din pengemarkedskontosats ændres ugentligt, men den optjente rente beregnes dagligt. Hver uge skal du genberegne den daglige rentesats fra den gældende årlige rentesats for den pågældende uge for at beregne den optjente rente for hver dag i ugen.
Sikkerhed og forsikring
Pengemarkedsfondkonti betaler typisk de højeste renter sammenlignet med pengemarkedsindskudskonti og almindelige opsparingskonti, som bankerne tilbyder. Imidlertid er personlige opsparingskonti i banker forsikret af FDIC op til $ 250.000. Personlige opsparingskonti i pengemarkedsfonde er ikke forsikret. Ikke desto mindre har de meget lidt risiko. Midler er pantsat for at opretholde værdien af din investering, hvis det overhovedet er muligt. Det er meget sjældent, at en fond viser sig ude af stand til at holde denne forpligtelse.
